Afacerile Fintech, care au dat faliment, furând 90 de milioane de dolari din economiile de viață
O doamnă a pierdut 280.000 de dolari când o firmă de tehnologie financiară a eșuat. Ea a primit cu greu 500 de dolari.
Mii de investitori obișnuiți care au folosit aplicații bancare pentru a-și face finanțele personale mai interesante au rămas doar cu câțiva bani după ce o afacere Fintech a dat faliment anul acesta.
Falimentul intermediarului Fintech Synapse în mai a lăsat peste 100.000 de americani fără 90 de milioane de dolari, declanșând un proces colectiv.
După ce a predat în Texas, Kayla Morris și-a economisit banii pentru a-și cumpăra o casă mai mare pentru familia sa în creștere.
Ea și soțul ei au transferat suma de 282.153,87 dolari obținută din vânzarea proprietății lor în 2023 în aplicația Fintech Yotta, crezând că va fi în siguranță.
Morris a fost dezamăgită după ce Evolve Bank & Trust a încercat să înapoieze banii clienților după falimentul Synapse din cauza problemelor de evidențiere intricate.
“Ni s-a spus luni trecute că Evolve ne va plăti doar 500 de dolari din acei 280.000 de dolari,” a declarat Morris CNBC în instanță. “Este devastator.”
Zach Jacobs, care avea 94.468,92 dolari în Yotta, a spus că banca sa îi returnează mai puțin de 130 de dolari.
Morris, Jacobs și alte victime Synapse probabil că nu auziseră niciodată de companie înainte de 11 mai. Yotta și Juno, platforme de investiții personale gamificate, au folosit capacitățile Synapse.
Synapse s-a încheiat în aprilie, blocând 265 de milioane de dolari în fondurile clienților. De atunci, 90 de milioane de dolari lipsesc.
Nu numai că clienții sunt ținuți departe de activele lor, dar conduita pretinsă a Synapse de a păstra evidențierea incorectă face greu de înțeles cum să se distribuie acele fonduri.
Cum a ajuns un intermediar de tehnologie financiară implicat în acest haos financiar?
Ascensiunea și căderea Synapse
Synapse a fost fondată în 2014 cu finanțare de la Andreessen Horowitz. Compania dorea să ajute firmele de tehnologie financiară precum Juno și Yotta să ofere servicii bancare fără licențe bancare.
Corporația de Asigurare a Depozitelor Federale nu acoperă platformele Fintech fără licențe bancare. În cazul unui eșec major al unei bănci din SUA, FDIC va despăgubi depozitanții cu până la 250.000 de dolari pe bancă.
Astfel, companiile Fintech trebuie să colaboreze cu bănci asigurate de FDIC pentru a ține banii clienților lor în conturi speciale pe care le pot gestiona. Acest lucru înseamna că companiile Fintech au nevoie de un intermediar pentru a ține evidența și a întreține jurnalul, ceea ce este rolul Synapse.
O prezentare în instanță din aprilie a arătat că Synapse avea contracte cu 100 de companii Fintech, reprezentând 10 milioane de utilizatori finali, înainte de falimentul său.
Când Synapse a declarat falimentul în aprilie, cei patru parteneri bancari ai săi au pierdut accesul la un sistem vital pentru identificarea înregistrărilor companiei. Utilizatorii finali care foloseau aplicații fintech precum Yotta au avut banii blocati, iar băncile nu puteau stabili cine a depus ce sumă.
FDIC a propus o nouă regulă de evidențiere a evidențelor în septembrie pentru a impune o evidență mai robustă pentru depozitele bancare primite de la companiile Fintech care acceptă depozite de consumatori sau de afaceri în răspuns la haos.
Băncile partenere Synapse au fost în conciliere cu clienții de când a început haosul. În septembrie, procesul Troutman Pepper a raportat că între 65 și 95 de milioane de dolari din cei 265 de milioane de dolari sunt dispăruți.
